Іпотека в 2018 році: прогнози, останні новини

У 2018 році продовжиться зниження ставки по іпотеці, що зафіксовано в оптимістичних прогнозах експертів. Уповільнення інфляції і зниження базової ставки зроблять кредитні ресурси більш доступними. При цьому відновлення банківського сектора після кризи призведе до пожвавлення кредитування.

Іпотека в 2018 році: ставки на пониження

У 2018 році іпотечне кредитування стане ще доступнішим, вважає голова АІЖК Олександр Плутник. Середня ставка складе менше 10%, що значно підвищить привабливість цього фінансового інструменту. Вже в минулому році ставка досягла докризового рівня, зазначає Плутник, однак зниження даного показника сприяла підтримка з боку держави.

Близько третини всіх іпотечних кредитів за підсумками минулого року було оформлено в рамках держпрограми, направленої на зниження ставки (максимальний рівень не може перевищувати 12%). В наступному році вже не буде необхідності в держпідтримці, ставки за кредитами будуть знижуватися в результаті відновлення вітчизняної економіки, прогнозують експерти.

Ключовими факторами для іпотеки залишаються показники інфляції і ключова ставка Центробанку. Крім того, реальні обсяги кредитів будуть визначатися запасами ліквідності в банківському секторі. Також експерти прогнозують пожвавлення попиту на іпотеку в 2018 році, що пов’язано з відновленням зростання доходів.

43c49436eb308148449fb773da3ad9b1 Іпотека в 2018 році: прогнози, останні новини

Економічні фактори

Російська економіка подолала наслідки кризи, що впливає на покращення макроекономічних показників. У тому числі спостерігається суттєве уповільнення інфляції, що вже в поточному році досягне цільового значення (4%). У Центробанку мають намір продовжити зниження ключової ставки, за умови стабільності на валютному ринку.

В кінці квітня регулятор знизив ставку до 9,25%, що перевершило очікування аналітиків. У Центробанку відзначають уповільнення інфляції, що пов’язано зі зміцненням рубля. Позитивна динаміка російської валюти викликана підвищенням нафтових котирувань, що збільшує привабливість вітчизняних активів.

Нафтовий ринок наближається до збалансованості. Ключові учасники ринку обмежили обсяги нафтовидобутку, що забезпечило підвищення цін до 50-55 дол./бар. Надалі вартість «чорного золота» збереже позитивну динаміку, за умови продовження квот на обсяги видобутку на друге півріччя.

У результаті індекс інфляції наблизився до позначки 4%, що відповідає цільовому значенню Центробанку. Надалі регулятор продовжить знижувати ставку, що позитивно відіб’ється на вартості кредитних ресурсів. Останні новини підтверджують істотне здешевлення іпотеки в 2018 році.

Оптимістичні прогнози

Подальше поліпшення економічних показників призведе до зниження ключової ставки до 6-7%, вважає представник агентства АКРА Михайло Доронкін. Змінити цю тенденцію можуть нові зовнішні шоки для вітчизняної економіки, проте ймовірність такого сценарію зберігається на низькому рівні.

Зниження ставки ЦБ призведе до падіння вартості іпотечних кредитів. Середні ставки на ринку опустяться нижче 10%, при цьому найбільші фінансові установи будуть зацікавлені в нарощуванні обсягів кредитування. Дана тенденція дозволить збільшити попит з боку населення, вважає економіст Тетяна Куликова.

З урахуванням зниження ставки, обсяги іпотеки в 2018 році вийдуть на докризовий рівень, навіть при відсутності держпідтримки. Крім зниження вартості і збільшення доходів, важливе значення будуть мати психологічні фактори.

Економічна криза і волатильність на валютному ринку призводять до погіршення споживчих настроїв. У тому числі знижуються обсяги житла, яке купується в іпотеку. Після закінчення кризи населення буде більш охоче робити великі придбання і брати на себе довгострокові зобов’язання.

При цьому експерти підкреслюють ризики, які можуть перешкодити реалізації оптимістичних прогнозів для іпотеки в 2018 році.

Потенційні ризики

Згідно з прогнозами Центробанку, основним джерелом інфляційних ризиків залишаються зовнішні шоки для російської економіки. У першу чергу це зниження цін на нафту, яке вплине на ослабленні рубля.

f28bcbae48fd9c6d3729ed841ddc9493 Іпотека в 2018 році: прогнози, останні новини

Зрив домовленостей з нафтовидобутку призведе до нового обвалу цін, попереджають аналітики. В результаті котирування можуть знизитися до 40 дол./бар., що призведе до девальвації рубля і прискорення інфляції. У таких умовах Центробанк не зможе продовжити зниження ключової ставки.

Реалізація даного сценарію призведе до підвищення ставок по іпотеці в 2018 році. Крім того, новий період економічної турбулентності негативно позначиться на обсягах кредитування. При цьому фінансові установи не зможуть відновити докризові обсяги угод по іпотеці.

У наступному році експерти очікують зниження вартості іпотечних кредитів. Уповільнення інфляції дозволить Центробанку продовжити зниження ключової ставки. У результаті ставки по іпотеці опустяться нижче 10%, що дозволить відновити докризові обсяги житла, придбаного в іпотеку.

Аналітики відзначають ризики, реалізація яких може перешкодити зниження ставок по іпотеці. Новий обвал цін на нафтовому ринку призведе до ослаблення рубля. В результаті прискориться інфляція, що не дозволить знизити ставку ЦБ. В результаті падіння цін по іпотеці опиниться під загрозою.